Brak oszczędności pomimo relatywnie dobrych zarobków czy wręcz borykanie się z brakiem pieniędzy tuż przed wypłatą – to powszechne problemy wielu Polaków. Najczęściej to wina nieodpowiedniego podejścia do domowego budżetu i wystarczy zastosować kilka prostych rozwiązań, aby zauważyć rosnącą sumę na koncie oszczędnościowym. Nie trzeba być znawcą ekonomii, aby zaimplementować w swoim gospodarstwie domowym nowoczesny plan skutecznego oszczędzania. Jak łatwo przestać wydawać a zacząć gromadzić?

Metoda kopertowa – kilka mniejszych budżetów, zamiast jednego dużego

Wpływ wypłaty na konto wiąże się z poczuciem spokoju a nawet ekscytacją – ponownie można dysponować sporą sumą. Oczywiście, część z niej trzeba wydać na standardowe opłaty, ale przecież można również pozwolić sobie na przyjemności a pozostałą część – odłożyć. Niestety, pod koniec miesiąca szybko okazuje się, że pieniądze przeznaczone na jeden cel, rozeszły się na zaspokojenie zupełnie innych potrzeb. Jak temu zapobiec? Rozwiązanie jest prostsze, niż można by się spodziewać.

Chodzi o założenie kilku kopert – każda z nich przeznaczona będzie na wydatki innego typu. W kopercie „mieszkanie” znajdą się m.in. czynsz, opłaty za media czy naprawy w domu. Koperta „samochód” przeznaczona jest na wydatki na paliwo i mechanika czy wizyty na myjni. Koperta „żywność” pomieści zakupy spożywcze i ewentualne stołowanie się na mieście. I tak dalej – liczba kopert zależy od indywidualnych potrzeb, ale lepiej, żeby nie było ich zbyt wiele (optymalnie do 10). Do każdej koperty tuż po wypłacie wkłada się określoną sumę. Od tej pory wszelkie wydatki na daną kategorię będą realizowane wyłącznie z odpowiadającej im koperty. Jedną z kopert koniecznie trzeba przeznaczyć na oszczędności!

Koperta nie musi być fizycznym przedmiotem – można rozumieć ją wirtualnie – np. jako subkonto rachunku bankowego. Wiele banków promuje ten sposób oszczędzania, przyporządkowując automatycznie wydatki do poszczególnych kategorii, analizując je i prognozując przyszłe zapotrzebowanie.

Metoda 50/30/20 – dziel i rządź

Ciesząca się dużą popularnością, zwłaszcza na Zachodzie, zasada 50/30/20 dociera powoli również do Polski. Jej założenia są proste: całość dochodów gospodarstwa domowego należy podzielić na 3 nierówne części, wynoszące odpowiednio 50%, 30% i 20% dochodów.

Pierwszą część, czyli 50% zarobków ze wszystkich źródeł, powinno się przeznaczyć na niezbędne potrzeby życiowe – zakup jedzenia, leków, paliwa, opłacenie mieszkania. Kolejne 30% można przeznaczyć na przyjemności, czyli kulturę, rozrywkę, sport, hobby, wakacje czy dobra luksusowe. Pozostałe 20% należy odkładać, mając na celu zrobienie choć niewielkich oszczędności.

Zasada ma swoich zwolenników głównie wśród osób lepiej sytuowanych – jeśli wydatki na mieszkanie i jedzenie przekraczają 50% dochodów, wówczas jej wprowadzenie nie będzie możliwe.

Metoda najpierw płać sobie – nie odkładaj oszczędzania na koniec miesiąca

Najczęściej oszczędności traktuje się jako coś dodatkowego – po zaspokojeniu potrzeb życiowych i dokonaniu kilku zakupów związanych z przyjemnościami, resztę można odłożyć. Metoda najpierw płać sobie rewolucjonizuje podejście do tego zagadnienia. Zakłada ona, że oszczędności również należą do potrzeb podstawowych i na nich należy się skupić w pierwszej kolejności.

Tak rozumiane oszczędności to rachunek wystawiany samemu sobie, na poczet bezpiecznej przyszłości. Zgodnie z zasadą, po otrzymaniu wypłaty powinno się najpierw odłożyć określoną sumę, następnie zapłacić rachunki, kupić jedzenie i niezbędne przedmioty, a dopiero na końcu, jeśli wystarczy pieniędzy, pomyśleć o przyjemnościach.

Restrykcyjność zasady nie wszystkim się podoba. Po pierwsze – zakłada ona, że własne potrzeby czy hobby są najmniej istotne. Po drugie: zakazuje naruszania oszczędności nawet wówczas, gdy nie wystarcza na najpilniejsze wydatki, sugerując dorobienie brakującej kwoty. Jej zaletą jest natomiast prostota i możliwość wygenerowania sporych sum na koncie oszczędnościowym w niedługim czasie.

Spis celów – zimny prysznic przed spontanicznym wydatkiem

Dokonanie spisu celów nie jest tak precyzyjną metodą oszczędzania, jak trzy pierwsze, ale może być równie skuteczną. Zakłada sporządzenia listy tego, na co mają być przeznaczone oszczędności, na przykład zabezpieczenie swojej przyszłości na wypadek choroby lub utraty pracy, wyjazd na egzotyczne wakacje, uzbieranie na wkład własny do kredytu hipotecznego. I to w zasadzie wszystko.

Kluczowe jest częste zaglądanie do listy i przypominanie sobie wyznaczonych celów. Powinno się to robić za każdym razem, gdy przychodzi pokusa wydania pieniędzy na coś, co nie jest absolutnie niezbędne. Po spojrzeniu na listę można zadecydować, że lepiej jednak przelać określoną sumę na konto oszczędnościowe.

Budżet domowy – sprawdź, czy Cię stać

Bardzo wiele osób nie ma pojęcia, na co każdego miesiąca wydaje spore sumy. Po odjęciu od kwoty wypłaty tego co przeznaczone jest na czynsz, jedzenie czy paliwo, powinno pozostawać całkiem sporo. Jednak często okazuje się, że nie pozostają żadne oszczędności. Jak to możliwe?

Powodem mogą być częste zakupy, i to nawet za niewielkie sumy. 100 złotych na kolejną bluzkę, 50 złotych na uroczą dekorację do domu, 30 złotych na kawę z ciastkiem – i nie wiadomo kiedy z portfela zniknęła spora suma.

Sporządzenie szczegółowej listy zarobków oraz wydatków pomoże zobaczyć, w jakim obszarze najczęściej pojawiają się impulsywne i zbędne wydatki. Przez miesiąc, a najlepiej kilka, należy spisywać bardzo skrupulatnie wszystkie wydatki, przypisując je do określonej kategorii, na przykład jedzenie, ubrania, podróże czy hobby. Pomoże to uświadomić sobie jak wiele pieniędzy jest wydawane na niepotrzebne rzeczy, a tym samym zakończyć niekontrolowaną konsumpcję i rozpocząć oszczędzanie.

Rezygnacja z wydatków – bez czego da się żyć?

W wielu gospodarstwach domowych problemem jest wydawanie sporych sum na przedmioty i usługi, z których następnie korzysta się rzadko albo wcale. Kupiona pod wpływem chwili sukienka okazuje się nie pasować na żadną okazję. Drogi gadżet kuchenny kurzy się, ponieważ jego stosowanie zabiera zbyt wiele cennego czasu. Karnet na siłownię pozostaje niezrealizowany pomimo szczerych chęci już kolejny miesiąc.

Rezygnacja z niepotrzebnych wydatków zakłada zmierzenie się z własnymi słabościami. Należy spisać to, na co wydawane są pieniądze i ocenić listę nie życzeniowo, ale realnie. Najprawdopodobniej okaże się, że przynajmniej z części wydatków można zrezygnować – np. z niewykorzystywanej subskrypcji na platformie VOD. Inne wydatki warto natomiast racjonalizować – np. jeśli problemem jest bardzo częste zamawianie jedzenia, z uwagi na brak czasu na gotowanie, dobrym rozwiązaniem będzie poświęcenie czasu jednego dnia i przygotowanie większej porcji potrawy, którą można następnie zamrozić.

Krytyczna analiza faktów może być nieprzyjemna, ale ostatecznie będzie stanowiła powód do dumy wynikający z tego, ile udało się zaoszczędzić po rezygnacji z nieuzasadnionych wydatków.

Energooszczędność – dobra nie tylko dla środowiska

Oszczędzanie polega nie tylko na odkładaniu określonej sumy na konto, ale i na wydawaniu mniej na zakupy i generowaniu nadwyżek. Warto mieć to na uwadze, wybierając sprzęty czy elementy wyposażenia mieszkania – np. kupując duże AGD z oznaczeniem A+++.

Dodatkowo skutecznym rozwiązaniem jest wdrożenie powszechnie znanych dobrych praktyk. Zakręcanie wody na czas mycia zębów, unikanie skoków temperatur w mieszkaniu czy utrzymywanie optymalnej prędkości samochodu na drodze szybkiego ruchu może się wydawać mało istotne, a jednak przyczynia się do realnego zmniejszenia wydatków, a przy tym jest ekologiczne.

Pożyczaj z głową – jaką pożyczkę można bezpiecznie wziąć?

Czy pożyczanie kłóci się z oszczędzaniem? Niekoniecznie – pod warunkiem, że pożycza się z głową. Większe zakupy wymagają dysponowania sumą, której nie sposób wygospodarować z wypłaty. Zamiast wydawać pracujące na koncie oszczędnościowym pieniądze, można skorzystać z pożyczki. Ważne, aby nie była ona produktem parabanku, ale realną, sprawdzoną ofertą firmy z ugruntowaną na rynku pozycją.

Szczególnie w okresie świątecznym miesięczne wydatki mogą wynosić nawet wielokrotność tego, co standardowa rodzina wydaje w pozostałych miesiącach. Z ciekawą propozycją wychodzi Nauczycielska Agencja Ubezpieczeniowa, oferująca rozwiązanie przygotowane specjalnie z myślą o pracownikach oświaty i jednostek samorządowych. Oferta pod nazwą “Trzynastka” umożliwia pożyczenie sumy do 2500 zł z oprocentowaniem 0% i oddanie jej dopiero po otrzymaniu trzynastej pensji, czyli do 31. marca. Dzięki temu istnieje możliwość spożytkowania budżetowej nadwyżki wcześniej, niż faktycznie trafi ona na konto. Więcej na temat pożyczki Trzynastki można przeczytać na https://nau.pl/produkt/trzynastka/.

Czy oszczędzanie jest proste? To zależy od kilku czynników. Najczęściej okazuje się, że nawet z niskiej wypłaty można odłożyć co miesiąc pewną sumę, która z czasem będzie rosła, aby posłużyć wybranym celom. Warto wypróbować opisane powyżej metody – nie dlatego, że ciekawie brzmią, ale dlatego, że naprawdę działają – nie wiąże się to z żadnym ryzykiem, a można wiele zyskać.

Ubezpieczenie szkolne dziecka należy do kategorii ubezpieczeń NNW – czyli  następstw nieszczęśliwych wypadków. Oznacza to, że jeśli dojdzie do uszczerbku po uszkodzenia ciała dziecka posiadającego ubezpieczenie NNW, odszkodowanie zostanie wypłacone zgodnie z zasadami zawartymi w umowie ubezpieczenia. Najczęściej nie zastanawiamy się nad szczegółami, dopóki niepożądana sytuacja faktycznie nie wystąpi. Tymczasem  brak wiedzy o zakresie ubezpieczenia, czyli za jakie skutki nieszczęśliwych wypadków jest wypłacane świadczenie, może doprowadzić do rozczarowania i niezadowolenia ubezpieczonego, rodzica lub opiekuna prawnego ubezpieczonego czy uprawnionego ze względu na odmowę uznania roszczenia. Nie każde uszkodzenie ciała, zgodnie z warunkami umowy, będzie się kwalifikowało do otrzymania pieniędzy z polisy. Jeśli więc planujesz wykupienie ubezpieczenia szkolnego dla dziecka albo już je opłaciłeś i chcesz dowiedzieć się więcej o jego zasadach – zapoznaj się z krótkim poradnikiem, z którego dowiesz się, kiedy można otrzymać odszkodowanie z ubezpieczenia szkolnego, jak przebiega zgłoszenie do odszkodowania NNW i na jaką kwotę można liczyć ubiegając się o odszkodowanie z ubezpieczenia NNW dziecka.

Odszkodowanie z ubezpieczenia szkolnego NNW – kiedy można je otrzymać?

Ubezpieczenie szkolne nie jest obowiązkowe – a zatem rodzic opłaca składkę dobrowolnie. Poza polisą grupową, istnieje możliwość samodzielnego ubezpieczenia dziecka poprzez skorzystanie z opcji indywidualnych. Z uwagi na bardzo niskie składki ubezpieczeń grupowych, wielu rodziców decyduje się nawet na podwójne ubezpieczenie: szkolne i indywidualne – pieniądze wypłacane są wówczas z obu polis. Niezależnie od wybranego modelu, na pewno warto ubezpieczyć dziecko – niestety konsekwencje wypadków rozciągają się również na sferę finansową, a NFZ nie refunduje wszystkich leków, pomocy medycznych, zabiegów, rehabilitacji czy konsultacji specjalistycznych. Jeśli więc chcesz zabezpieczyć się na taką okoliczność i otrzymać odszkodowanie, ubezpieczenie szkolne NNW należy zawrzeć. Produkty ubezpieczeniowe dopasowane do różnorodnych potrzeb całej rodziny znajdziesz na https://ubezpieczenia.nau.pl/.

Warto pamiętać, że nie każde uszkodzenie ciała czy stan pogorszenia zdrowia, będzie się automatycznie wiązał z wypłatą pieniędzy. Umowę polisy należy bardzo dokładnie przeczytać, aby mieć pełną świadomość tego, w jakiej sytuacji należy zgłaszać szkodę a kiedy będzie to po prostu bezzasadne.

Odszkodowanie z ubezpieczenia NNW – jakie zdarzenia je obejmują?

Przede wszystkim warto zaznaczyć, iż nazwa – ubezpieczenie szkolne – nie oznacza bynajmniej, że obejmuje ono wyłącznie wypadki, które wydarzyły się na terenie placówki oświatowej. Kwestia wypadek w szkole a NNW jest dla rodziców jasna – odszkodowanie należy się bez względu na to, w którym miejscu szkoły, przedszkola, żłobka doszło do zdarzenia (np. w sali zabaw czy lekcyjnej, na korytarzu, w sali gimnastycznej, na boisku).
A jak przedstawia się zagadnienie wypadek poza szkołą a NNW? Otóż ubezpieczeniem dziecko jest objęte przez cały czas – a więc również w drodze do szkoły i z powrotem, w domu i na podwórku, u znajomych, w przestrzeni publicznej, na wycieczce, na wakacjach – i to zarówno w Polsce, jak i za granicą.

Najczęściej nie ma znaczenia charakter uszkodzenia ciała (np. złamanie lub skręcenie kończyny, pogryzienie przez zwierzę domowe, użądlenie przez owada, rany różnego rodzaju, oparzenia, wstrząs mózgu). Warto jednak zwrócić uwagę na obszar ciała dziecka objęty ubezpieczeniem – część polis dotyczy wyłącznie uszkodzeń kończyn i głowy, z pominięciem tułowia – a tymczasem rany w obrębie klatki piersiowej czy jamy brzusznej mogą wymagać specjalistycznej i drogiej pomocy. Ubezpieczenie obejmuje również poważną chorobę dziecka (o tym, czy dane schorzenie kwalifikuje się jako poważne, decyduje lista dołączona do polisy – ale na pewno nie znajdzie się na niej grypa czy niestrawność).

Każda polisa zawiera również listę wykluczeń. Są to sytuacje, w których dochodzi do uszkodzenia ciała, ale pieniądze nie zostaną wypłacone. Najczęściej znaczenie ma intencja działania dziecka. Jeśli do szkody doszło, gdy dziecko było pod wpływem alkoholu lub środków odurzających, w konsekwencji próby samobójczej lub w toku łamania prawa, najprawdopodobniej ubezpieczyciel nie wypłaci pieniędzy.

Z drugiej strony – poszczególne towarzystwa ubezpieczeń próbują dostosować swoją ofertę do różnorodnych potrzeb klientów. Oferują one rozbudowane polisy albo ubezpieczenia dodatkowe, obejmujące m.in. właśnie wspomniane wykluczenia (czyli np. złamanie ręki w trakcie niszczenia cudzego mienia albo uraz głowy podczas zabawy na imprezie), a nawet konsekwencje internetowego hejtu. Z takich dodatkowych opcji powinni skorzystać zwłaszcza rodzice nastolatków, wchodzących w okres buntu.

Szczegółowy zakres ubezpieczenia będzie różny w zależności od wybranego ubezpieczyciela i od zakresu polisy, a zatem żeby mieć pewność, czy dane zdarzenia kwalifikują się do wypłaty świadczeń, trzeba po prostu sięgnąć do dokumentu.

Jak zgłosić szkodę z ubezpieczenia szkolnego?

Podstawą do wypłaty odszkodowania jest zgłoszenie szkody. Większość ubezpieczycieli udostępnia  zgłoszenie online lub za pośrednictwem infolinii, choć możliwe jest także przesłanie zgłoszenia za pośrednictwem poczty. Niezależnie od wybranej formy należy wcześniej przygotować wszystkie niezbędne informacje i opisać je w zgłoszeniu. Najważniejszy jest oczywiście numer polisy i okoliczności zdarzenia – data i miejsce zdarzenia, jego przebieg oraz następstwa, które są wymienione  w dokumentacji,  takiej  jak wypis ze szpitala, z udzielenia pierwszej pomocy czy opinia lekarza. Oczywiście należy podać również dane ubezpieczonego oraz osoby zgłaszającej szkodę.

Podczas dokonywania zgłoszenia nie musisz od razu przedstawiać wszystkich dokumentów – najczęściej leczenie trwa a jego koszty nie są jeszcze możliwe do oszacowania. Ubezpieczyciel poinformuje cię, co trzeba będzie dostarczyć w późniejszym terminie (np. dokumentacja medyczna z procesu leczenia, rachunki dokumentujące poniesione koszty, dodatkowe informacje poświadczone przez lekarza).

Jaki jest termin zgłoszenia szkody dziecka z ubezpieczenia NNW?

Kluczową rolę pełni dopilnowanie terminu zgłoszenia. W każdej polisie znajduje się adnotacja, zgodnie z którą szkoda zgłoszona po upływie określonego czasu, nie będzie już stanowiła podstawy do wypłaty pieniędzy.

Z uwagi na rodzaj ubezpieczenia, w przypadku NNW te terminy są jednak dość długie, a wielu ubezpieczycieli wcale nie podaje konkretnych dat, informując raczej, że szkodę należy zgłosić po zakończeniu procesu leczenia. Jeśli nieszczęśliwy wypadek był poważny i leczenie musi być długotrwałe, szkodę należy zgłaszać po zakończeniu jakiegoś etapu (np. po wypisaniu ze szpitala z zaleceniami dalszej opieki domowej i rehabilitacji).

Jakie odszkodowanie przysługuje z ubezpieczenia dziecka NNW w szkole?

Wysokość odszkodowania zależy od zapisów w umowie ubezpieczenia (polisa, certyfikat, ogólne warunki). Z reguły integralną część umowy ubezpieczenia stanowi tabela uszczerbków na zdrowiu, na podstawie której jest określana kwota, jaką wypłaci ubezpieczyciel tytułem odszkodowania za doznany przez dziecko uszczerbek wskutek nieszczęśliwego wypadku. Inna wartość świadczenia będzie należna  za  zwichnięcie  palca, a inna za pobyt w szpitalu. Przyjęło się, że 100% całkowitej sumy ubezpieczenia wypłacane jest w sytuacji najgorszej, czyli śmierci dziecka, albo też wówczas, gdy uszczerbek na zdrowiu całkowicie uniemożliwia jego samodzielne funkcjonowanie.

Przy podpisywaniu polisy warto zwrócić uwagę nie tylko na składkę, ale i na wartość sumy ubezpieczenia. Należy skalkulować kwotę, która mogłaby stanowić realną pomoc i próbować negocjacji z ubezpieczycielami w celu otrzymania najlepszej oferty.

Odszkodowanie z ubezpieczenia szkolnego – podsumowanie

Tym, co zaskakuje wielu rodziców, jest fakt, iż ubezpieczenie szkolne nie pokrywa całości kosztów leczenia dziecka. Jest to kwota wypłacana jednorazowo, w oparciu o obliczenie procentowego uszczerbku na zdrowiu.

Podejmując decyzję o przystąpieniu do polisy, warto przeanalizować wszystkie jej aspekty. Jeśli NNW szkolne nie odpowiada twoim potrzebom, można wybrać ubezpieczenie indywidualne.

Ubieganie się o odszkodowanie najczęściej nie jest skomplikowanym procesem i w całości można przeprowadzić go online. Istotna jest natomiast znajomość kluczowych zasad i terminów. Gdy dziecku przydarzy się wypadek, najczęściej jesteśmy zdenerwowani i nie myślimy o zapisach umowy ubezpieczenia – tym bardziej warto się z nimi zapoznać wcześniej, aby w razie nieszczęśliwego zdarzenia znać zasady postępowania w zakresie występowania o odszkodowanie z NNW w szkole.

Jeśli szukasz ubezpieczenia szkolnego NNW, sprawdź ofertę NAU na https://ubezpieczenia.nau.pl/.